個人事業主・自営業者になってビジネスローンを借りる



現在サラリーマンやアルバイトをしていても、自営業、フリーランスになれば、総量規制に関係のないビジネスローンが借りることができるようになります。
ここでは、フリーランスになって借りれるようになるまでを説明します。

個人事業主・自営業者なら総量規制は関係ない




☑事業性資金については基本的に総量規制対象外なので、相談してみると良いです。
日本政策金融公庫から借りることも可能です。
☑起業して間もなくても、返済の必要がない助成金をもらうことができます。

ビジネスローンの活用のススメ

総量規制の対象外として「ビジネスローン(事業主向けローン)」があります。

残念ながら、無職やサラリーマンでは借りることはできません。

サラリーマンの場合、サラリーマンでも総量規制以上に借りれる【総量規制年収の3分の1以上の借入れをする方法】も合わせてお読み下さい。



しかし、個人事業主になれば借りれます。しかも初期投資がほぼ0円で個人事業主になる方法でです。

個人事業主、自営業者だと認められ、ビジネスローンを借りれるためには、

1.開業した(する)ことの届けを出す

業務を始めるのであれば、きちんと提出しましょう。

これはあくまで税務署と自分とのやりとりなので、これを提出したからと言って会社にバレることはありません。

開業届を提出しておくと、確定申告の時期に必要な用紙を送ってもらえます。

また、青色の申請をしておけば、様々なメリットも得られます。

納税地を管轄する税務署に行き、開業届出書を提出します。届け出に必要なものは、印鑑と筆記用具だけです。

業種は任意(実際の事業)のもので構いません(例:オンラインストア)

開業届出書は税務署に行けばもらえますが、先に用紙に記入して行くと5分程度で終わります。

個人事業の開業・廃業等届出書
https://www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/shinkoku/annai/04.htm

<青色申告にするとメリットが高いようですが、白色申告でもOKです。

青色申告の5つのメリット

1.65万円の特別控除

帳簿付けを複式簿記で行っていれば65万円を、簡易簿記(※損益計算書に記載する事項だけを記帳する方式)で行っていれば10万円を、課税所得から差し引くことができます。
これを青色申告特別控除といいます。

年度の途中に開業した場合でも、上記の控除額を月割りする必要はありません。青色申告の申請が承認されていれば、65万円または10万円が全額控除できます。

ただし、青色申告特別控除前の所得金額(=収入-経費-各種引当金・準備金等)が、上記の額より少ない場合は、その所得金額=控除額となります。
例えば複式簿記で帳簿付けを行っており所得金額が55万円の場合、青色申告特別控除額も55万円となります。

2.赤字の場合、3年間繰り越すことが可能

その年の赤字を確定申告で損失申告することによって、向こう3年以内に出る所得と差し引くことができるものです。
例えば、
2013年 500万円の赤字
2014年 300万円の赤字
2015年 100万円の赤字
2016年 1000万円の黒字
となった場合、2016年の課税所得は
1000-(500+300+100)=100万円となります。

また、前年度も青色申告をしている場合で、本年度に赤字が出た場合は、
(前年の課税所得金額-本年度の赤字額)を還付してもらうことも可能です。

3.家族に給料を払ったとき、経費にすることができる

事業主の家族を従業員として雇用する場合、その給与を必要経費として課税所得から差し引くことができます。
(※白色申告の場合は、配偶者は86万円、その他の親族は一人につき50万円に限り課税所得から差し引かれます。)
これを「専従者給与」といい、専従者には、同居または生計を一にしている15歳以上の配偶者や親、祖父母、子供などが含まれます。

※目安として「1日6時間以上、月に15日以上ないしは、年間で6か月以上相当」の期間を、事業主の事業のために費やすことが条件で、アルバイトや日雇いとしての雇用には適用されません。
※「専従者」になった人は、所得税の扶養控除や配偶者控除の対象にはなれません。

4.100,001円~299,999円のモノを買ったとき、一気に費用にできる。

パソコンや電話機といった減価償却資産を取得した際、通常は耐用年数に応じて数年間かけて経費化されていきます。しかし、青色申告者が10万円以上30万円未満の減価償却資産を取得した場合、取得した事業年度において全額を経費とし、課税所得から差し引くことができます。
(※白色申告の場合には、10万円未満の減価償却資産を取得した場合にしか、一括で経費とすることができません。)

5.自宅をオフィスにすると、家賃や電気代の一部も経費に

青色申告の場合、自宅をオフィスとして活用すると、自宅の家賃や光熱費の一部を必要経費として課税所得から差し引くことができます。
必要経費の算出方法は、自宅として使用した分とオフィスとして使用した分とを面積で按分するのが一般的です。

一方、青色申告の適用を受けるためには、必要書類の数や申告手続きの手間を増やさなければありません。
以下で2点を説明します。

青色申告の2つのデメリット

1.申請書の提出

・青色申告を始めたい場合は、開業後2ヵ月以内に「所得税の青色申告承認申請書」を税務署へ提出する必要があります。開業後、白色申告から青色申告に切り替える場合は、同申請書を、青色申告をしたい年の3月15日までに提出します。

2.複式簿記での記帳

・青色申告では、売上や経費を記入した損益計算書、および年度の初めと終わりの資産を記入した貸借対照表の両方を毎年作成し、決算書として3月15日までに提出する必要があります。
白色申告では、売上や経費、また売上先や仕入れ先の詳細を記した収支内訳書を提出する必要がありますが、それに比べて提出書類の数や項目が増加します。

また、青色申告では、帳簿や受け取った請求書・領収書などを5年間または7年間保存する義務が発生します。
なお、白色申告では、上記の義務(入出金等の記載は単式簿記でかまいません)が、事業所得・不動産所得・山林所得の合計が300万円を超える事業主に限り発生していましたが、
2014年1月1日からは、事業所得等のあるすべての事業主に義務付けられることになりました。 青色申告のメリットは受けたいが、書類の作成、記帳が面倒な方へ

上記の通り、フリーランスとして開業する際に青色申告を選択することで、白色申告に比べて数万円~数十万円の節税効果が期待されます。
提出が必要な書類の数や提出期限の面で負担は増えますが、今後の制度改正で白色申告との負担の差は縮小することが予想されます。
開業時には、ぜひとも青色申告をされることをおすすめします。

白色申告
青色申告の申請を行っていない人が使用しなければならない申告制度です。

所得税の税額計算のベースとなる「課税所得」は、

課税所得 = (収入 - 必要経費+ その他の所得)- 各種所得控除

という計算式で求められます。

ポイント:開業の届けを出せばビジネスローンが受けられるだけでなく屋号(店名)で口座が作れたり、領収書を集めて経費として申告すれば住民税が安くなったりもします。

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2.事業用固定電話を準備する

ビジネスローンを借りる場合には固定電話は必要不可欠です。自宅に固定電話がある場合には、屋号で104登録も済ませます。

もし固定電話を今から設置したいなら、初期費用0円でも固定電話が引けます。

自宅に固定電話が無い場合

初期費用を抑えるなら



3.ホームページ制作

ホームページはなくても構いませんが、あるに越したことはありません。

開業届が出されていなくても、ホームページがあることで自営業者とみなしてくれる金融機関もあります。

自分で制作できる場合は、無料レンタルサーバーや、無料体験付き格安でできるオンラインストアなど活用して下さい。

オンラインストアの開設は、お試し無料



これでビジネスローンを活用する準備が整いました。

ビジネスローンの他、日本政策金融公庫で新規開業資金が借りれますし、返済の必要ない助成金をもらうこともできます。

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